Proč plná moc k účtu není totéž co darování peněz

Dcera vám nabídne, že bude vyřizovat bankovnictví, a vy podepíšete plnou moc k účtu. Mnoho lidí si pak myslí, že tím peníze přešly na ni, nebo naopak, že dcera nemůže nic zkazit. Ani jedno neplatí. Plná moc je jen oprávnění jednat vaším jménem a má jasné hranice, které je dobré znát předem.

Plná moc je oprávnění, ne vlastnictví

Peníze na účtu zůstávají majetkem majitele účtu, i když k nim má přístup někdo jiný. Zmocněnec smí provádět jen úkony, které mu plná moc umožňuje, například zadat platbu, zjistit zůstatek nebo vybrat hotovost.

Od darování se plná moc liší zásadně. Při daru se vlastník peněz mění a dárce už o nich nerozhoduje. U plné moci rozhodujete dál vy a zmocněnec jedná za vás.

Banka obvykle chce, aby plná moc měla určitou formu, často s ověřeným podpisem nebo podepsanou přímo na pobočce. Konkrétní požadavky se u jednotlivých bank liší, proto je lepší je ověřit předem.

Omyl: zmocněnec může peníze použít, jak chce

Zmocněnec je povinen jednat v zájmu toho, kdo mu plnou moc dal. Platit z vašeho účtu své nákupy, dluhy nebo dovolenou nesmí, ani když to technicky banka dovolí.

Pokud by tak učinil, nejde o drobnou rodinnou záležitost. Může se jednat o vrácení bezdůvodného obohacení a v závažných případech i o trestný čin. Proto má smysl domluvit si předem, na co se peníze použijí.

Praktická pomůcka je zvyklost nechávat si doklady o všem, co zmocněnec zaplatil. Obě strany tím předejdou pozdějším sporům, třeba mezi sourozenci.

Co se stane po smrti majitele účtu

Plná moc obvykle zaniká smrtí toho, kdo ji udělil. Zmocněnec tedy nemůže po úmrtí vybírat peníze ani platit pohřeb z účtu jen na základě této listiny.

Často slýchaný omyl říká, že s plnou mocí lze vyřídit i dědictví. Ve skutečnosti o pozůstalosti rozhoduje dědické řízení a prostředky z účtu se uvolňují až podle jeho výsledku. Výjimky, například úhrada nákladů pohřbu, upravuje zákon a postup banky, takže se vyplatí zeptat se přímo v bance.

Jiné možnosti než plná moc

Plná moc není jediné řešení. Podle toho, co skutečně potřebujete, může lépe poradit některá z těchto variant:

• Disponent k účtu: osoba s právem nakládat s penězi, nastavená přímo v bance, často s limity.
• Trvalý příkaz nebo SEPA inkaso: pravidelné platby se hradí samy, takže nikdo cizí k účtu nepotřebuje přístup.
• Omezená plná moc: platí jen pro konkrétní úkon, například jednorázový výběr, nebo jen na určitou dobu.
• Pouze náhled: někdy stačí, aby blízký člověk viděl pohyby na účtu, bez práva platit.

Pro dlouhodobé zajištění pro případ nemoci existují i právní nástroje, jako je předběžné prohlášení nebo zastoupení členem domácnosti. Jejich podmínky se mění, takže je dobré poradit se s notářem.

Jak plnou moc omezit a kontrolovat

Napište do listiny konkrétní rozsah: které účty, jaké úkony a na jak dlouho. Čím je text přesnější, tím méně prostoru pro nedorozumění. Případný limit na jednu platbu můžete domluvit v bance.

Výpisy z účtu si nechte posílat i sobě, papírově nebo elektronicky. Jednou za čas je projděte s tím, komu důvěřujete, a zeptejte se na položky, které neznáte.

Plnou moc můžete kdykoli odvolat. Odvolání ale musíte doručit i bance, jinak může zmocněnec nadále využívat starou listinu.

Zdroje

• Česká národní banka
• Notářská komora České republiky
• Ministerstvo spravedlnosti ČR